Tweet van de week

Goedendag allemaal,

Dit weekend onstond er nogal wat verwarring rondom een nieuw wetsvoorstel vanuit de EU. Verschillende nieuwswebsites kwamen met de bewering dat:

• Anonieme crypto transacties verboden worden

• Self custody wallets (hardware wallets zoals trezor en Ledger) waarop je dus zelf je cryptocurrencies kunt bewaren, verboden worden.

Los van dat het hier om een wetsvoorstel gaat (waar op 22 april pas over gestemd wordt) kloppen bovenstaande bewering niet. 

De tweet

Wat staat er dan wel in de  EU-wetgeving tegen witwassen van geld (AMLR)?
Patrick Hansen deed onderzoek (Lees hier op X). Hieronder een samenvatting. 

De AMLR is geen crypto-regulering. Het is een breed kader voor antiwitwas en terrorismefinanciering dat van toepassing is op specifieke instellingen. Zogenaamde "verplichte entiteiten" (VE's). Alle financiële instellingen, inclusief CASP's (aanbieders van crypto-asset diensten), zijn VE's.

Dus AMLR is alleen van toepassing op dienstverleners en sluit  expliciet verplichtingen uit, voor aanbieders van:

• Hardware en software

• Hardware wallet die geen toegang/controle hebben over de crypto-assets (bijv.trezor, ledger)

Op dit moment volgen crypto-asset dienstverleners al:

• Standaard KYC/AML-procedures (know your customer/ Anti-money laundering

• En is het al verboden  om anonieme accounts aan te bieden of anonieme betalingen te doen

Met betrekking tot overboekingen tussen dienstverleners en self hosted wallets vereist AMLR "risicomitigerende" maatregelen. hieronder vallen bijvoorbeeld:

• Het gebruik van blockchain-analyse

• Het verzamelen van aanvullende gegevens over de oorsprong/bestemming van die crypto-assets.

Dit is ook niets nieuws. Eerdere versies van het voorgestelde AMLR stelden een veel strengere aanpak voor die zou hebben geleid tot een KYC op de zelfbewaarde initiator/begunstigde, maar ook dankzij inspanningen van de industrie werd uiteindelijk een risicogebaseerde aanpak met verschillende opties overeengekomen.

Wat betreft betalingen aan handelaren , werden contante betalingen beperkt tot maximaal 10k €. EU-lidstaten kunnen zelfs lagere limieten aannemen als ze dat willen. Dit is slecht nieuws

Het goede nieuws:
Eerder stelde het Parlement ook een amendement voor om betalingen van handelaren vanuit een self-hosted wallet (zonder CASP's betrokken) te beperken tot 1k € . Dit is verwijderd uit de definitieve, overeengekomen versie.

Daarom zul je je eigen hardware wallet, nog steeds kunnen gebruiken voor het kopen van goederen/diensten in de EU zonder enige beperking.

Als je echter een CASP wilt gebruiken voor het kopen van goederen & diensten met crypto, dan zal deze CASP klanten due diligence op je moeten uitvoeren -
wat betekent je identiteit verifiëren + potentiële aanvullende KYC/AML maatregelen als de transactie boven de 1k € is.

Kortom: